سوالات خسارت، تسویه و اختلافات در بیمه بدنه

هنگام بروز تورم شدید در بازار خودرو، بیمه‌گذار از دو جهت متضرر می‌شود:

1. افزایش هزینه قطعات و دستمزدها: به دلیل تورم، قیمت قطعات یدکی و دستمزد صافکاری و نقاشی به نرخ روز بالا رفته و رقم کل خسارت افزایش می‌یابد.
2. کاهش سهم پرداختی بیمه: ارزش واقعی خودرو در روز حادثه افزایش یافته، در حالی که سرمایه مندرج در بیمه‌نامه ثابت مانده است؛ در نتیجه کسر تناسب کوچک‌تر شده و درصد پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه کاهش چشمگیری پیدا می‌کند.

طبق ماده ۱۰ قانون بیمه، در صورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی خود بیمه شده باشد، شرکت بیمه تنها به تناسب مبلغ بیمه‌شده با قیمت واقعی خودرو در روز حادثه مسئول پرداخت خسارت خواهد بود.

فرمول محاسبه آن بدین شکل است:

خسارت پرداختی = خسارت ارزیابی‌شده × (سرمایه بیمه‌شده ÷ ارزش واقعی خودرو در روز حادثه)

بنابراین اگر به دلیل تورم، قیمت خودرو در بازار دو برابر شود اما ارزش بیمه‌نامه به‌روزرسانی نشده باشد، شرکت بیمه تنها نصف خسارت ارزیابی‌شده را پرداخت خواهد کرد.

در این حالت می‌توانید مستقیماً از طریق مراجع قضایی علیه مالک و راننده خودرو شکایت کنید. برای خسارت‌های زیر ۱۰۰ میلیون تومان باید به دادگاه صلح و برای مبالغ بیشتر به دادگاه عمومی حقوقی مراجعه کنید. راه دیگر این است که خسارت را از بیمه بدنه خود بگیرید (که باعث تعلیق تخفیف‌های شما تا زمان دریافت مبلغ از مقصر می‌شود).

ثبت دادخواست «تأمین دلیل با جلب نظر کارشناس رسمی دادگستری» به شما کمک می‌کند تا قبل از صدور حکم دادگاه و تعمیر خودرو، مدارک مستحکمی داشته باشید. در این دادخواست می‌توانید موارد زیر را مطالبه کنید:

• ترسیم کروکی فنی و فرضی
• ارزیابی دقیق خسارت مادی و افت قیمت خودرو
• برآورد اجرت‌المثل ایام توقف (مخصوصاً برای خودروهای کار و تجاری)

قبل از اینکه خودرو را جابه‌جا کنید، از زوایای مختلف ماشین، آثار برخورد، رد لاستیک و موقعیت پارک عکس و فیلم دقیق بگیرید. همچنین سعی کنید فیلم دوربین‌های مداربسته ساختمان‌های اطراف را با رضایت مالکان یا دستور قضایی تهیه کرده و از شاهدان عینی حادثه استشهاد کتبی بگیرید.

اولین و مهم‌ترین اقدام، تماس فوری با پلیس ۱۱۰ است. کارشناس تصادفات باید در صحنه حاضر شود و گزارش انتظامی و صورت‌جلسه تصادف خودروی متواری را تنظیم کند. به یاد داشته باشید که حتماً تأییدیه کلانتری محل را برای این گزارش دریافت کنید.

در صورتی که خودروی خود را در محل‌های مجاز مانند پارکینگ‌های عمومی یا حاشیه خیابان‌های بدون تابلوی توقف‌ممنوع پارک کرده باشید، هیچ‌گونه تقصیری متوجه شما نیست. در این شرایط، راننده خودروی در حال حرکت به دلیل بی‌احتیاطی و عدم کنترل وسیله نقلیه، مقصر کامل حادثه شناخته شده و باید تمام خسارات را جبران کند.

بر اساس قوانین راهنمایی و رانندگی، در اغلب قریب به اتفاق موارد، خودرویی که در حال حرکت به سمت عقب است مقصر حادثه شناخته می‌شود.

برای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث راننده مقصر، داشتن کروکی معتبر پلیس الزامی است. بنابراین اگر خودرویی در دنده عقب با شما تصادف کرد، هرگز پیش از حضور افسر پلیس و ترسیم کروکی، صحنه تصادف را به هم نزنید.